И вот я сижу в зале ожидания аэропорта, с нетерпением предвкушая шоу нынешнего года, изобилующее великолепными выступлениями, которые я буду бережно хранить в памяти как сокровище, чтобы по возвращении домой пересказывать своей семье во время обеда в пятницу.
Например, «Рынки казначейских ценных бумаг: новый ландшафт от исполнения до расчетов — может ли повышение эффективности процесса обработки устранить потребность в бэк-офисе?». Заголовки такого рода всегда вызывают интерес у моих собеседников в местном баре, когда мы собираемся вместе, чтобы получить удовольствие от новых анекдотов и занимательных историй, произошедших с нами за истекшую неделю. Есть несколько тем, которые способны моментально завоевать внимание аудитории, скажем «Инструменты для борьбы с отмыванием денег», — мне всегда хотелось узнать, как это делается. Еще лучше загадочно краткое название TARGET2 — просто и прямолинейно, только не понятно, что случилось с TARGET1 — промахнулись, что ли? Узнаем ли мы когда-нибудь об этом?
Если серьезно, то в настоящем году состав участников конференции впечатляет, и в свете стандартов Джиованнини, MiFID и единой европейской платежной системы [SEPA] вкупе с сетью SWIFTNet, общеевропейской автоматизированной клиринговой палатой PEACH и общеевропейской системой прямого дебета PEDD, а также все более чувствительными конкурентными выпадами со стороны PayPal и дру-4. гих, шоу нынешнего года обещает быть зрелищным. Да и тема — лучше не придумаешь: «Трансформация».
Я уже горю от нетерпения встретиться с такими оплотами нашей отрасли, как Джейкоб Уолленберг и Джордж Мэтьюсон, услышать новые идеи о будущем системы SWIFT до 2010 года, которые представит Леонард Шранк, а также выпить пару коктейлей с поставщиками, банкирами, консультантами и практиками на шоу этого года.
Увидимся завтра утром в Копенгагене, а пока что давайте поднимем бокал за первую презентацию. О том, как отмыть парочку евро...
Понедельник, 5 сентября 11:51 (Дания) Не так быстро
Поздно ночью я прибыл в туманный Копенгаген и, проснувшись утром, опять увидел туманный Копенгаген. Разумеется, первым делом я схватил программу конференции SIBOS и начал просматривать потрепанные страницы, повторно помечая те презентации, которые следует посетить, после чего вскочил в автобус для участников конференции.
И тут начались неприятности — открытие конференции SIBOS в 2005 Ходу ознаменовалось очередью более чем из 2 тыс. человек в главном фойе, где все делегаты были вынуждены ждать, пока их сфотографируют, — в соответствии с новыми, усиленными мерами безопасности.
Полтора часа спустя я наконец-то переступил порог.
Так, и где тут начало очереди за кофе?..
Понедельник, 5 сентября 15:38 (Дания) Первое заседание — то, что нужно
Первое заседание, посвященное рентабельности инвестиций [ROI) в технологии, проходило под председательством бессменного Дашианта Шахравата из TowerGroup. В течение полутора часов ему составляли компанию на сцене Том Абрахам из Citigroup, Вольфганг Гэртнер из Deutsche Bank и Андре Ванден Камп из ING — все они обсуждали рентабельность инвестиций.
Было довольно интересно послушать их дискуссию, особенно потому, что все как один, похоже, были согласны с тем, что финансовые модели, которые мы используем для обоснования инвестиций в информационные технологии, являются в корне ошибочными. Том вкратце сказал следующее: «У нас множество чрезвычайно сложных финансовых моделей на основе рентабельности инвестиций [ROI), внутренней нормы доходности [IRR] и чистой приведенной стоимости [NPV), однако все они имеют значительный предел погрешности. По большому счету, мы действуем наугад».
В результате — и это самое подходящее слово, когда речь идет о ROI, — спустя полвека инвестирования в информационные технологии, мы все еще не имеем ни малейшего представления о том, как эти инвестиции окупаются и приносят прибыль... мы просто изобретаем все более изощренные способы их оправдания.
И на этой ноте мы перешли к первому пленарному заседанию, на котором Яап Камп и Леонард Шранк наметили в общих чертах будущие перспективы развития системы SWIFT.
Понедельник, 5 сентября 18:34 (Дания) Рассказываем сказки
Возвращаюсь в отель и думаю о великолепном вступительном заседании, на котором мы только что присутствовали. В самом его начале Яап Камп и Леонард Шранк вознесли хвалу Хейди Миллер за то, что она разбудила всех нас на прошлогодней конференции SIBOS. И ей богу, организация SWIFT действительно проснулась. Но давайте начнем с самого начала.
Господин Камп представил нам Джейкоба Уолленберга, чей послужной список длиннее моих блогов: среди прочего, он является вице-президентом Швейцарской электронной биржи [SEB], председателем компании Investor АВ и членом правления компании SAS Airlines и компании ABB. А в свободное время он еще и моряк.
Господин Уолленберг дал нам представление о состоянии нашей отрасли с учетом 20-летнего опыта работы по отмене регулирования и его повторному внедрению.
В частности, сегодня господин Уолленберг говорил о задачах трансформации в контексте единой европейской платежной системы (SEPA). Более подробно мы обсуждали некоторые из этих вопросов в главе 5 «Евросоюз в поисках выхода» и в главе 18 «Будущее европейских платежей».
Главная идея его выступления сводилась к тому, что лично он «был в некотором замешательстве» из-за нежелания или неспособности банков трансформироваться в ответ на новые требования; чтобы пояснить свою позицию, он сравнил скорость совершения розничного межбанковского платежа со скоростью совершения электронного платежа через Интернет.
В заключение он поблагодарил клиентов за их «апатию, благодаря которой они скорее разведутся со своей второй половиной, чем поставят под вопрос свои отношения с банком», но также отметил, что положение банка не дается просто так, а его нужно заработать, и что банки игнорируют данный факт на свой страх и риск... Что-то в духе сказки Ганса Христиана Андерсена о новой одежде короля, когда на самом деле король голый.
Но вернемся к господину Кампу и господину Шранку, которые не рассказывали нам сказок, а изложили свои соображения в результате переосмысления роли SWIFT в свете прошлогодних комментариев госпожи Миллер.
Сначала Яап Камп подробно рассказал нам о процессе, а затем Пенни дал ему определение — из «передовой инфраструктуры по обмену сообщениями для мирового финансового сообщества» 2006 года SWIFT собирается трансформироваться в «передовую инфраструктуру по управлению трансакциями для мирового финансового сообщества» к 2010 году.
Данная формулировка возникла в результате глубокого анализа и переоценки ценностей, и я думаю, что обзор стратегических вариантов развития SWIFT, представленный господином Кампом, весьма Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли
показателен. Итак, в центре внимания находились следующие семь направлений будущего развития.
• Дальнейшее снижение эксплуатационных и операционных издержек финансовых институтов.
• Развитие возможностей сквозной обработки в глобальном масштабе во взаимодействии с процессом стандартизации Джиованнини (подробнее об этом завтра).
• Повышение роли SWIFT в общеотраслевых инициативах типа SEPA.
• Стандартизация процедуры денежных переводов эмигрантов, особенно для рынков БРИК (Бразилии, России, Индии и Китая].
• Стандартизация связи между банками и корпорациями в мировом масштабе.
• Использование стандартов SWIFT для совершенствования управления цепочкой поставок и процессов согласования.
• Более активное участие SWIFT в совершенствовании инструментов для борьбы с отмыванием денег и терроризмом в интересах финансового сообщества.
Предложенная стратегия охватывает все вышеперечисленные вопросы и не только. Вы можете подробнее узнать об этом на сайте конференции SIBOS, поэтому мы не будем больше обсуждать их презентацию в настоящем блоге. Достаточно сказать, что презентация дала нам надежду на то, что организация SWIFT в прошлом году слушала, училась и, по меньшей мере, была готова четко заявить о своих намерениях. Леонард Шранк сказал, что понадобится не меньше года, прежде чем он сможет представить детализированную картину, поэтому основной темой конференции SIBOS в 2006 году в Сиднее станут те перспективы и стратегии, о которых мы услышали сегодня.
И на этом первый день работы конференции SIBOS подошел к своему концу.
Затем наступила первая ночь развлечений участников SIBOS.
Мне сказали, что Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация [DTCC] устраивает сегодня вечером крупную вечеринку, но по звучанию DTCC слишком сильно напоминает мне DT [delirium tremens — алкогольный абстинентный делирий), а моя печень может выдержать не больше одной или двух встрясок в неделю... возрастное, знаете ли. Поэтому я довольствуюсь тихим ужином с несколькими коллегами — и если вы поверили в это, то также поверите в то, что я сегодня выступаю вместо Ганса Христиана Андерсена. Итак, поднимаю бокал за вечер историй, сказок и веселья. Поговорим завтра.
Вторник, 6 сентября 10:24 (Дания) БРИК плюс КЛИК
Довольно странно (учитывая излишества прошлой ночи), что мне удалось-таки попасть на первое сегодняшнее заседание, посвященное экономикам БРИК. БРИК означает: Бразилия, Россия, Индия и Китай. Я бы сказал, что им для компании не хватает Казахстана*. Возможно, Канаде, Литве, Ирану, Камбодже и Корее тоже следует объединиться и образовать коалицию под названием КЛИК?
Страны БРИК реально становятся ключевыми экономиками мира, которым в будущем отведена роль первой скрипки. А для тех, кто хочет действовать (как Citigroup Ричарда Брауна — единственный банк не из региона БРИК, выступивший на данном заседании с презентацией), это означает долгосрочные инвестиции в вышеуказанные экономики (чем на протяжении более столетия и занималась финансовая корпорация Citigroup).
Что же касается сообщества БРИК, то перед ним стоят новые задачи. Главной из них является поиск высококвалифицированных и об-' разованных специалистов и руководителей, способных конкурировать На мировой арене. Как правило, найти таких специалистов можно в банках развитых экономик вроде Citigroup.
Мы за то, чтобы делиться по-братски.
Да, кстати, где тут очередь за кофе?
В английской аббревиатуре BRIC {Brazil, Russia, India, China) не хватает буквы К, чтобы получилось слово BRICK— «кирпич». — Прим. переводчика.
Вторник, 6 сентября 13:16 (Дания) Трансформация или смерть
В нынешнем году главной темой конференции SIBOS стала трансформация. Наконец-то наша отрасль просыпается и осознает, что если мы и дальше будем цепляться за старые структуры с изолированными функциями и унаследованными системами, то попросту не сможем выжить.
Открывая сегодня второе пленарное заседание, Йохан Кестенс, руководитель отдела маркетинга SWIFT, назвал одну очень интересную цифру — 34 %. Затем другую — 24 %. И наконец — 9 %. 34 % — это средние затраты на совершение платежей в составе совокупных банковских издержек, 24 % — средний доход, полученный от совершения платежных операций, а 9 % — рентабельность. Нашей главной проблемой является цифра 34 %, поскольку 9 % опускается все ниже. Достаточно взглянуть на вчерашние заголовки аналитической компании Finextra, согласно которым из-за внедрения SEPA банки потеряют € 29 млрд (по оценкам Cap Gemini), и становится понятно: прибыли не будет вовсе. Вот почему нам нужно заняться 34 % издержек, чтобы сохранить свою маржу, или мы можем выходить из бизнеса.
На сцене к Йохану присоединились Марк Грин из IBM, Лео Апоте-кер из SAP, Йавар Шах vaJPMorgan (а также заместитель председателя SWIFT) и Эрик Драланс из ING. Как точно подметил один из участников — «мать всех дискуссионных групп».
Похоже, все они были согласны с тем, что банки трансформировались слишком медленно, не обладали достаточной смелостью или шли недостаточно далеко в своих программах перемен, а их повестку дня постоянно формировали внешние игроки, такие как регулирующие органы. Как сказал Лео: «Ваши корпоративные клиенты сыты вами по горло, поскольку они не в силах понять, почему сквозная обработка посылки fedex возможна, а простого платежа — нет».