Купить хороший костюм, в котором мы будем выглядеть, как Ален Делон — и дело в шляпе, нам слева и справа говорят о том, как хорошо мы выглядим. Потребность удовлетворена, и незачем проявлять себя по-другому. Зачем ходить в спортзал, зачем учиться, зачем совершать благородные поступки, ведь достаточно купить хорошую машину в кредит - и потребность удовлетворена. Реклама навязывает легкий путь каждый день. Купи этот телефон - и ты будешь такой же крутой, как и этот подкаченный парень, рекламирующий его с экрана телевизора. Пользуйтесь этими прокладками - и вам повезет, на вас обратит внимание хороший подкаченный парень с крутым телефоном. Пейте пиво - это лучший способ показать, что вы -настоящий мужчина. И никто вам не скажет, что всю Россию подсадили на легкий алкоголь. Утром на работу с бутылкой в руке, вечером - с работы - стало признаком хорошего тона.
Но все только начинается! Лучшие умы мира разрабатывают новые способы влияния на людей каждый день с еще большим энтузиазмом, ведь нам, «баранам», некогда остановиться и подумать, для чего мы живем.
Производители, зная о том, что потребитель покупает то, что ему известно, стараются заложить нам в головы название своих товаров. Создана целая наука -брендинг. Цель этой науки - заложить нам ассоциации, которые должны связывать товары с торговой маркой данного производителя. Если прокладки — то тогда Татрах, а если шампунь, то Head@Shoulders. Если в течение года каждый день вы слышите одно и та же, то естественным способом запоминаете это. Давайте разберемся в том, как это происходит.
На рис. 2 схематически представлен человек. Большой круг - это наше тело, оно отвечает за наши действия, средний круг - сознание, оно отвечает за наши решения, а малый круг - это подсознание, которое подготавливает всю почву для принятия решения. Если вы не слепоглухонемой, то реклама атакует вас каждый день, она поджидает на каждом шагу. Спустя всего лишь 21 день с момента восприятия рекламы подсознание уже закрепило в себе полученную информацию. Подсознание передает и наполняет
своими ассоциациями сознание, и через некоторое время - все тело. Вы «пропитаны» рекламой от макушки до пят. Еще хуже, что вся реклама так или иначе пытается заложить в вас одну и ту же установку - КУПИВ ЭТО, ТЫ СТАНЕШЬ САМЫМ СЧАСТЛИВЫМ ЧЕЛОВЕКОМ В МИРЕ!
Так оно и происходит. Мы летаем в день покупки, кратковременный миг удовольствия заставляет крылья расправиться у нас за спиной. Но проходит день, второй — и все возвращается на круги своя. Вы по-прежнему неудовлетворенный человек. Ведь невозможно решить свои цели покупкой. «Что делать?» - вы спрашиваете у самого себя. «ПОКУПАТЬ» - говорит вам ваше подсознание.
Еще одно направление - это мода, великий фарс, созданный маленькой кучкой людей. Год от года миллионы потребителей заставляют покупать то, что у 34 Пять шагов к богатству них в принципе уже есть. Сила желания присоединиться к группе «успешных» людей заставляет нас совершать бессмысленные растраты. Это наркотик, на который подсадили миллиарды людей во всем мире! И подсели на него мы сами, но и отказаться от него дано только нам самим. Как? Изменив культуру потребления. Другого пути нет.
Жизнь состоит из набора привычек, и для того, чтобы изменить всю культуру в целом, нам необходимо изменить каждую привычку отдельно. Основная привычка, которую необходимо привить - это подготовка элементарного плана покупок. Список необходимых вещей и продуктов составляется еще до похода в магазин. Конечно, некоторых это может утомить, но я могу сказать лишь одно: не ищите легких путей, они приведут вас туда, где вы находитесь на сегодняшний день. Хочешь изменить жизнь — будь добр, потрудись.
Вторая привычка - не выходи за рамки списка. По-купать, что необходимо, а не то, что видишь. Понимаю, что в процессе покупки вы вспоминаете, что нужны эти и другие продукты, но раз вы не включили их в список, то скорее всего сможете обойтись и без них. Конечно, я не призываю вас отказаться от всего, нет! Я просто хочу, чтобы вы контролировали ситуацию, а не ситуация контролировала вас.
Покупайте вовремя. Бедняки покупают вещи по сезону, а богатые - по большим скидкам. Летом покупают зимние вещи и наоборот. Стоимость вещей в сезон выше в среднем на 50% от их стоимости вне сезона, а иногда эта цифра доходит и до 80%! Покупать вовремя - это также и делать покупки вещей раз в три месяца. Попробуйте полгода ничего не покупать, и вы поймете какое это испытание.
Продукты питания длительного пользования покупайте оптом и заранее. Покупайте так, чтобы невозможно было увезти! Покупая оптом, вы будете экономить порядка 20%-30% денег, которые запланировали на покупку продуктов питания.
И последняя привычка - это тратить все деньги, которые лежат у вас в кармане. Эта привычка вообще не имеет никакого объяснения. Скорее всего, она сродни болезненному максимализму. Деньги всегда должны быть в кармане в достаточном количестве. Вспоминайте силу одного доллара каждый раз, когда вы совершаете любую покупку. Подумайте, что через 10 лет этот доллар будет давать вам сотни каждый месяц.
Как только я хочу сделать крупную покупку, я обращаюсь к своим знакомым, которые разбираются в данной области. Они дают мне рекомендацию, и я совершаю покупку быстро, выгодно и надежно. Используя рекомендации, мы можем сохранить довольно большую часть нашего бюджета.
Кредит - это палка о двух концах. С одной стороны, кредиты помогают нам получать товары или услуги, даже если мы не в состоянии приобрести их за наличные деньги. С другой, кредиты созданы для того, чтобы не только привязывать нас к производителю, но и для того, чтобы вытащить у нас как можно больше денег, - это еще одна дыра в нашем кармане. Сегодня в России кредитная политика начинает шагать по стране с огромным размахом. Нас соблазняют кредитами с каждым днем все больше и больше. Возможность получить сегодня то, на что по большому счету вы не можете рассчитывать, завораживает людей как удав кролика. Зачем трудиться, стараться, если это можно получить здесь и сейчас, всего за 15 минут? Где-то я уже это слышал?! Постойте, постойте, кажется, в прошлый раз у нас пытались купить душу, а сейчас хотят купить свободу. Финансовое рабство ждет несколько поколений людей, которые не могут побороть желание получить все и сразу!
Конечно, есть ситуации, когда кредиты выгодны и необходимы, например ипотечное кредитование, но при тех кредитных ставках, которые сейчас существуют в России, это по-прежнему безумно невыгодно.
Вы уже прочитали книгу «Как получать деньги, ничего не делая», выполнили все упражнения и знаете, чего хотите от этой жизни. Так получите все, используя инвестиционную стратегию. Зачем довольствоваться тем, что вы можете позволить себе сегодня? Пересмотрите свои привычки, правильно проинвестируйте, де-лайте это на постоянной основе и получите по максимуму за свою стойкость и мудрость. Посмотрите на табл. 2. Вы увидите, что произойдет всего лишь с одной тысячей долларов через разные промежутки времени и на какие ежемесячные дивиденды вы сможете рассчитывать.
Думаю, ради этого стоит изменить свои привычки потребления.
К концу второго года Санджар владел тремя лавками на базаре, а также гончарной мастерской. Дела двигались в гору благодаря советам Амирбека, и Санджар был настолько благодарен своему учителю, что стал называть его отцом.
Однажды вечером во время ужина Амирбек попросил задержаться Санджара для того, чтобы обсудить одно дело. Расположившись в гостиной, Санджар раскурил кальян - и в одно мгновение комната наполнилась ароматом яблока. Амирбек, допив чай, сказал:
- Санджар, сынок, я безгранично счастлив тому, что ты появился в моей жизни, ты растешь, твои мечты становятся явью и я бы хотел, чтобы так было всегда. Для этого тебе необходимо уже сегодня подумать о своей старости. Я расскажу тебе еще одну историю -думаю, она многому тебя научит.
Однажды наш мулла пришел в мечеть, чтобы обратиться с проповедью к верующим. В городе был праздник и поэтому в зале никого не было, за исключением молодого конюха. Мулла сомневался: «Должен я тратить на него время или нет?» И тогда он спросил у конюха:
- Ты один здесь. Как ты думаешь, должен ли я читать проповедь или нет?
Конюх ответил:
- Господин, я - простой человек, я в этом ничего не понимаю. Но когда я прихожу в конюшню и вижу, что все лошади разбежались, а осталась только одна, я все равно даю ей поесть.
Мулла растрогался от этих слов и от всей души начал свою проповедь. Он говорил больше двух часов, и, закончив, почувствовал на душе облегчение. Ему захотелось узнать, насколько хороша была его речь. Он спросил:
- Как тебе понравилась моя проповедь?
- Я уже сказал, что я - простой человек и не очень- то понимаю все это. Но если я прихожу в конюшню и вижу, что все лошади разбежались, а осталась только одна, я все равно ее кормлю. Но я не отдам ей весь корм, который предназначен для всех лошадей. После многозначительной паузы Амирбек добавил:
- Так вот, Санджар, мудрость богатых людей в том, как они распределяют все ресурсы в своей жизни. Знай меру, предусмотри все - и жизнь наградит тебя сполна.
Бюджет - это разумное распределение денежных ресурсов. Бюджет государства составляется на один год. Предприятия - как минимум на квартал. А вот личный финансовый план составляется на один месяц.
Чем отличаются богатые люди от бедных? Именно! Первые планируют каждый финансовый шаг, вторые находят оправдания для того, чтобы это не делать. Первые серьезно относятся к любым мелочам, которые связаны с финансами, вторые даже не обращают внимания на самые серьезные вещи. Как можно получить «что-либо», если мы «это» даже не планировали?
Если вы хотите создать состояние, то учиться этому стоит у тех людей, которые его имеют. Глупо спрашивать у богатых людей, планируют ли они свой бюджет, потому что, не делая этого, вы либо не получите ничего, либо быстро это потеряете.
Я никогда не играю в лотерею, но знаю точно, что большинство людей, получивших большой выигрыш, уже через год возвращались на круги своя, не имея по-прежнему ничего. И наоборот, миллионер, который по какой-то причине потерял свое состояние, имея навыки, очень быстро восстановит свои утерянные позиции. Одним из основных навыков успеха богатых людей является планирование.
Играя в шахматы, гроссмейстер просчитывает комбинацию на 7-8 ходов вперед. Если представить, что шахматы - это маленькая жизнь, то, конечно, проигрывают те, кто живет, не планируя даже свой следующий шаг. Битва за-свое будущее идет каждый день, и закрывать глаза на основную часть фундамента будущего - глупо. Являясь человеком творческим, я первое время испытывал внутренний дискомфорт оттого, что раз в неделю мне приходилось подводить финансовые итоги. Знаете, что меня заставляло делать это? Картинка в рамке на моем рабочем столе. На ней была изображена цифра, показывающая финансовое состояние, к которому я приду через 10 лет, ежемесячно инвестируя свои деньги. Сделать ее вы можете и сами, используя программу «Калькулятор мечты», о которой было упомянуто выше. Прошло время, и составлять план вошло у меня в привычку. Теперь я и не представляю себе месяц без плана или неделю без итогов.
Первой статьей бюджета является инвестирование. Минимум 10%, а желательно 20% от вашего дохода должны быть включены в эту статью. А вот на оставшиеся 80% вы можете рассчитывать, составляя свой финансовый план. Представьте себе, что ваш доход в этом месяце меньше на 10%—20%, составляйте план исходя из этого. Знаю, для многих это будет очень не просто. Удержаться от соблазна и не потратить эти деньги порой практически невозможно, поэтому я рекомендую запускать деньги в дело как можно быстрее. А что делать с теми деньгами, которые остаются в конце месяца? Предлагаю создать специальный фонд, в котором будут храниться наличные деньги. В моем случае примерно два раза в год ситуация складывается так, что эти деньги приходятся очень кстати. Да и чувствовать вы себя будете гораздо уверенней, зная, что есть деньги, на которые вы можете рассчитывать.
Как невозможно найти двух одинаковых людей, так невозможно составить два одинаковых финансовых плана. Личный финансовый план состоит из трех основных частей. Первая - это доходы, вторая - инвестиции и третья - расходы. И если с составлением первой и второй части плана проблем никогда не бывает, вам достаточно просто перенести сумму своих доходов на лист бумаги в первом случае, а во втором выделить 10%—20% от этой суммы, то с определением статей третьей части плана приходится повозиться.
В <:вою очередь, расходная часть делится на две части- обязательные расходы и необязательные расходы. К обязательным расходам можно отнести: питание, необходимая одежда и предметы гигиены, коммунальные выплаты, расходы по ведению хозяйства, выплаты по кредитам, аренда квартиры, расходы на транспорт. Как я уже сказал, есть обязательные расходы, которые присущи только данной семье, например: оплата собственного обучения или обучения детей, оплата услуг няни или домохозяйки, расходы на посещение фитнес-клуба, алименты, помощь родителям и многое другое. Чаще всего сумма, которую мы тратим на обязательные расходы, не меняется из месяца в месяц. И поэтому я рекомендую внести эти статьи в бюджет, ежемесячно откладывая определенную сумму.
А вот необязательные расходы практически всегда состоят из наших желаний и зависят от неожиданных обстоятельств. И, несмотря на то, что неожиданные обстоятельства заложить в план невозможно, мы создаем статью - другие расходы.
Мы созданы для того, чтобы жить, а не существовать. И было бы глупо не заложить статью в своем бюджете, которая позволит ходить в кино, посещать театры, клубы, выставки, покупать книги, - в общем, делать все, что доставляет удовольствие.
И, наконец, последняя статья в вашем плане - ее даже нельзя назвать расходами. Это инвестиции - ваш дар, ваш вклад в общество. Не важно сколько, важно, чтобы это было постоянно. И самым разумным было бы выделить часть денег, которые вы будете отдавать на благотворительность, в создание фонда, который будет приносить хорошие дивиденды уже через 30 лет. Я думаю, что они будут способны помочь многим людям. Такой фонд на первых порах может создать любое физическое лицо, инвестируя деньги в паевые инвестиционные фонды.
Вы спросите меня: «А на чем же экономить? Вы же перечислили все мои расходы?» И я отвечу - не на чем! Я предлагаю ПРАВИЛЬНО ПОТРЕБЛЯТЬ! Да, да, разумно относиться к каждой покупке, делая ее в нужное время и в нужном месте. Конечно, чем больше необузданных желаний, связанных с тем, что вы хотите выглядеть по моде, как тот парень с обложки или та девушка с плаката, тем меньше шансов прийти к финансовой свободе. В первую очередь, потому что вы уже не свободны, а зависите от тех людей, которые загнали вас в рабство потребления своих товаров. Финансовый план - это ваш меч в борьбе за вашу финансовую свободу!
Для удобства я рекомендую разбить наличные деньги на несколько фондов. Например, деньги, которые вы запланировали на хозяйственные расходы, не держите вместе с теми, которые вы решили потратить на раз-влечения. Во-первых, вам будет легче составлять еже-недельные отчеты, а во-вторых, вы найдете «течь» в своем бюджете. Каково было мое удивление, когда я, создав несколько фондов, которые шли на различные расходы, обнаружил «черную дыру» в своем бюджете, там, где я даже не ожидал ее увидеть. Около 15% моих доходов я тратил на покупку воды, горячих напитков, сладостей, бургеров и многих других мелочей в течение дня. Конечно, я не призываю отказывать себе в необходимых вещах. Но проблема была в другом. У меня будто руки чесались купить все это. Мне казалось, что 10 рублей больше - 10 меньше ничего не меняют, а, покупая, я чувствовал, что могу позволить себе очень многое. Покупая, я добивался маленьких целей, я испытывал наслаждение от краткосрочного чувства победы. Теперь я уже понимаю, что этой «болезнью» страдают практически все люди, живущие на нашей планете. «Болезнь» эту нам планомерно прививают богачи, навязывая свои привычки и запросы. Так вот, мне пришла идея покупать воду оптом, а не в розницу, кофе заваривать на рабочем месте, а не заказывать в ближайшем кафе. Через 3 месяца я похудел на 7 лишних килограммов, так как перестал есть сладости и бургеры, но самым главным для меня в тот момент было то, что уже через месяц я не ощущал, что в чем-то себе отказываю, а мои расходы в этой статье значительно сократились!
Устранив еще несколько утечек из разных статей расходов, я высвободил достаточную денежную сумму для дальнейшего инвестирования.
Максимализм - дело хорошее, но только не в отношении финансового плана. Доводить себя до состояния полного аскетизма — глупо. История скупого рыцаря -лучший тому пример. Жизнь не должна останавливаться в течение ближайших десяти лет. Думаю, что вопрос вообще стоит по-другому. Насколько интереснее станет жизнь после того, как вы ее запланируете? Определив сумму денег на развлечения, увлечения и карманные расходы, опираясь на свои потребности, я планировал то, как потратить ее наилучшим образом. И если раньше я не занимался спортом и не посещал театр, а только мечтал это делать, то теперь я стараюсь ходить в бассейн, играть в футбол, раз в неделю с женой посещать театр, кино или выставки. И каждое воскресенье я получаю удовольствие от общения со своими детьми. Жизнь стала намного интересней и насыщенней, скорее всего, потому что я стал планировать ее такой.
Основной вопрос, на который мы должны себе ответить, прежде чем начнем инвестировать деньги -«Чем я хочу заполнить свою жизнь для того, чтобы чувствовать себя счастливым и свободным человеком»? Инвестирование в свое будущее - это здравый подход к тому, как мы можем построить свою жизнь, чтобы получить от нее абсолютно все! И конечно, оно не имеет никакого смысла, если мы ради будущего будем жертвовать настоящим.
Деньги любят счет - гласит известная поговорка. А счет лучше всего вести регулярно. Это поможет не только определить все статьи расхода и понять, куда уходят деньги, но и поможет избежать ошибок при составлении плана на следующий месяц.
Начните составлять свой бюджет прямо сейчас, не нужно ждать зарплаты, понедельника или начала нового месяца. Действуйте, решая краткосрочные цели, ДЕЙСТВУЙТЕ! Итак, от 10% до 20% ваших доходов являются оптимальной суммой для инвестирования, а вот о том, как использовать их, мы будем говорить в нашей следующей главе.
Три года Санджар создавал богатство, соблюдая все правила, о которых говорил с ним учитель, но при этом он видел, что по сравнению с Амирбеком его дело выглядит каплей в море. Поэтому в один из весенних дней, когда слуги оставили их наедине после трапезы, Санджар спросил:
- Отец, скажите, как вам удалось создать за жизнь такое огромное состояние?
- Я долго ждал этого вопроса, - ответил Амирбек. - И если ты его задал, значит, ты готов к четвертой истории, которая в свое время изменила мою жизнь. Сто лет назад с нашем городе жил талантливый человек по имени Махмуд. Он был известен тем, что умел получать урожай зерна с одного участка больше, чем кто-либо другой. Махмуд будто привязал к себе 48 Пять шагов к богатству удачу. Говорили, что все, за что брался Махмуд, получалось у него с первого раза. И вот однажды шах при-гласил Махмуда поработать у него несколько лет для того, чтобы научить его работников получать хороший урожай. Во время разговора они играли в шахматы, по традиции Махмуд намеренно проигрывал шаху, дабы не расстраивать наисветлейшего.